銀行グループのローン関連業務システムのリプレイス・統一化支援

徹底した業務分析によるコンサルティングとZoho カスタマイズで、システム基盤の刷新・統合を実現

りそなグループ様

りそなグループ様は日本の5大銀行グループの1つで、持株会社りそなホールディングスの傘下に、りそな銀行、埼玉りそな銀行、関西みらい銀行、みなと銀行の4つの銀行が連結しています。

今回、りそな銀行様、埼玉りそな銀行様、関西みらい銀行様の３つの銀行における、有担保フリーローンの業務システムとして、Zoho CRM の導入・カスタマイズ支援を行いました。

導入の背景

りそなグループ様は現在の4つの銀行になるまで、長きにわたり合併・統合・再編をしてきた歴史があり、各銀行に独自の業務プロセスやそれを支えるシステムが存在しています。そのような中、DX推進の一環として、不動産を担保としたローンに関する審査・契約管理業務におけるシステムと運用の統一化を図られていました。

当初、以下のように各銀行が異なる状況にありました。

関西みらい銀行様：スクラッチ開発の既存業務システムを利用して運用されていましたが、データセンター閉鎖に伴うリプレースが必要になっていました。
りそな銀行様・埼玉りそな銀行様：２銀行で同一の事務センターにて運用されていましたが、Excelを用いた業務管理となっており、システム化を要していました。

そこで、Zoho を用いて共通システムを構築し、関西みらい銀行様のリプレースを皮切りに各銀行様用の環境として複製することで、導入コストを抑制しつつ統一されたシステム導入を目指す取り組みになりました。

Zoho CRM を用いた統合システム

システム統一を図るにあたり、まずは各行の業務プロセスを細かくヒアリングして現場の複雑な事務を把握し、銀行様ごとの業務運用の仕方やローン審査を行う保証会社との連携情報、システムの方針差異を確認しました。そして現状（As-Is）を理解した上で、あるべき姿（To-Be）を考慮して要件定義を進め、システムに落とし込みました。その後、りそな銀行様・埼玉りそな銀行様向けにシステム環境を複製し、チューニングを行い、運用開始をされています。

本システムでは、具体的には以下の業務プロセスを対象としています。

Web・電話・窓口経由のローン契約申込管理
各保証会社との審査申込・審査結果報告のやり取り
ローン契約申込者への結果報告と来店予約
ローン契約者との契約締結・融資実行

柔軟なローコード開発で業務運用に適応

今回対象とされた取扱製品は複数あります。

大枠の業務フローは共通しているものの、契約形態に応じた運用の差異が生じています。さらに、既存システムで業務運用をされている銀行様と、紙とExcelでの管理や手動でファイル連携を行われている銀行様で、システムに対する要望にも差異がありました。

そこで「To-Be」を検討し、各行の要望を尊重しながらも統一されたシステムとして機能するよう設計しました。汎用性の高いZoho CRM の特長を活かしつつ、高度なローコード開発や複雑なカスタマイズを実施し、専門性の高い銀行実務にも柔軟に対応できるシステム開発を実現しました。

具体的には以下のような機能をローコード開発とカスタマイズで実装しました。

キャンバス機能による案件画面UIの実装
500以上のワークフローや関数処理によるデータ更新や自動処理
130以上のクライアントスクリプトによる入力補完
Zoho Sheet を活用した帳票出力ウィジェットにて約120の帳票をテンプレート化

Zoho 導入におけるテックファームの強み

今回のプロジェクトでは、システムに該当する業務の理解を徹底した上で、あるべき姿と現場のご意見を考慮し、既存業務に大きな影響を与えない形でシステムに落とし込み、刷新しました。

りそなグループ様では、銀行ごとに商材が異なるため、有担保フリーローンにおける運用ルール、必要書類、そして審査の計算ロジックに至るまで、差異が存在します。

当社は、綿密なヒアリングと業務分析を通じて、これら各行独自の業務フローを網羅する共通システムの構築をZoho で行いました。これにより、既存の業務フローに大幅な変更を加えることなく、これまでExcelやファイル連携に依存していた手作業をシステム内で完結させ、属人化を解消する業務効率化を実現しています。

お客様の声

本プロジェクトは「旧システムの老朽化に伴う新システムへの移行」と「業務の自動化・平準化」を同時に実現することを目指して実施しました。

テックファームの皆さまには「現場に入り込んで」業務の分析を行っていただき、最適なシステム構築をご対応いただきました。心より感謝申し上げます。

Zoho について

Zoho Corporation は、営業・マーケティング・顧客サポート・会計・バックオフィス業務から生産性向上・コラボレーションまで、主要業務のほぼ全領域をカバーする60以上のアプリケーションを提供する世界的ソフトウェア企業です。広告による収益モデルを一切採用せず、お客さまの個人情報保護を徹底しています。現在、世界1億5,000万人以上のユーザーがZohoのクラウド型ソリューションを基盤に業務を行っています。

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